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Independientemente de sus ingresos o su situación financiera, existen varios pasos que puede seguir para acumular riqueza a los 20 años. La primera prioridad para la mayoría de los veinteañeros es saldar la deuda, ya sea de préstamos universitarios o tarjetas de crédito, y alcanzar un patrimonio neto positivo. Luego, puede comenzar a presupuestar sus ingresos y pensar en formas de aumentar su salario. Aunque el proceso puede parecer mucho trabajo con poca recompensa por adelantado, acumular riqueza a los 20 puede ayudarlo a evitar problemas financieros en el futuro y dar como resultado un estilo de vida cómodo.

Pasos

Método 1 de 3: evitar la deuda y el gasto excesivo

1. 

   Pague más del mínimo en los pagos mensuales del préstamo. Pagar los préstamos universitarios debe ser su principal prioridad financiera. Si bien muchas personas de 20 años planean dejar que sus préstamos universitarios se demoren mientras acumulan dinero en cuentas de ahorros o cuentas corrientes, este no es el enfoque más inteligente.
   • Si solo paga la cantidad mínima cada mes y permite que los pagos de la deuda se prolonguen durante años o décadas, terminará pagando miles de dólares más que la cantidad del préstamo.
   • Dado que sus préstamos seguirán acumulando intereses, su principal prioridad financiera debe ser liquidarlos.

2. 

   
   
   Pague más de lo requerido para borrar su deuda antes. Hay diferentes formas de pagar dinero extra en sus préstamos cada mes. Por ejemplo, puede redondear los pagos hasta la marca de $ 50 más cercana. Entonces, si su pago es de $ 410, redondee la cantidad y pague $ 450. También puede intentar hacer más de un pago al mes para cancelar su préstamo dos veces más rápido.
   • Si no puede darse el lujo de duplicar y hacer dos pagos de préstamos al mes, al menos intente hacer 13 pagos de préstamos al año. Agregar el pago de un mes adicional aún reducirá la cantidad de intereses que paga. A su vez, esto le permite cancelar sus préstamos y comenzar a acumular su valor neto rápidamente.

3. 

   
   
   Refinancia tus préstamos para pagar menos intereses. Refinanciar significa que consolidará sus préstamos de modo que solo realice un pago mensual con interés reducido, en lugar de varios pagos con intereses más altos. Visite un banco o una cooperativa de crédito local, o hable con un oficial de préstamos de su banco si ya pertenece a uno, y pregúnteles sobre sus opciones para refinanciar deudas estudiantiles.
   • La refinanciación puede reducir las tasas de interés de los préstamos hasta un 3%. Podrá ahorrar dinero y construir su patrimonio con el tiempo ahorrando cientos o miles de dólares en pagos de intereses.

4. 

   
   
   Gaste responsablemente con tarjetas de crédito. Muchos jóvenes de 20 años tienen trabajos de ingresos relativamente bajos y, en consecuencia, dependen de que sus tarjetas de crédito les permitan un cierto nivel de estilo de vida. Sin embargo, las deudas de tarjetas de crédito pueden arruinar su situación financiera y evitar que acumulen riqueza. Para evitar pagos atrasados ​​o perdidos, regístrese en el sitio web de la tarjeta para recibir pagos mensuales automáticos de su cuenta bancaria.
   • Antes de comenzar a acumular deudas en su tarjeta de crédito, busque en el sitio web de la compañía de la tarjeta de crédito o llame a su número de Servicio al Cliente y averigüe la tasa de interés de la tarjeta. Las tasas de interés son altas y algunas incluso se acercan al 30%.
   • Si bien está bien usar una tarjeta de crédito, asegúrese de hacerlo de manera responsable. Pague el monto total de la factura cada mes y no gaste por encima de sus posibilidades.

5. 

   Evite la presión de sus compañeros para gastar más allá de sus posibilidades. A los 20, a menudo es tentador gastar dinero libremente en cosas como cenas, ropa, conciertos y películas. Si bien está bien pasar un buen rato, tus finanzas se verán afectadas si sales con amigos que te animen a gastar de manera irresponsable. La compañía que mantengas influirá en las decisiones financieras que tomes.
   • Este principio se aplica a las personas con las que sales y también a tu pareja. Si estás con alguien que está acostumbrado a comidas lujosas y vacaciones lujosas, tus finanzas sufrirán.

6. 

   Alcanza un patrimonio neto positivo. Un valor neto positivo significa que la cantidad de dinero en su cuenta bancaria (y en otros activos y cuentas de inversión), cuando se agrega a su monto total de deuda, es mayor que $ 0. Vigile de cerca su patrimonio neto general comparando su nivel de deuda con el valor neto de sus activos, incluidas todas las cuentas bancarias, 401k y cualquier inversión en acciones.
   • Una vez que alcance un patrimonio neto positivo, podrá comenzar a generar riqueza, en lugar de simplemente pagar deudas.
   • Por ejemplo, si tiene $ 15,000 en su cuenta bancaria pero debe $ 30,000 en préstamos estudiantiles, aún tiene un patrimonio neto negativo.

Método 2 de 3: Ahorrar dinero y gastar sabiamente

1. 

   Crea y sigue un presupuesto mensual. Un presupuesto lo ayudará a realizar un seguimiento de dónde va su dinero y evitará que gaste más allá de sus posibilidades. Comience su presupuesto reservando las cantidades necesarias para el alquiler, los servicios públicos, los alimentos, el gas y las facturas del seguro. Luego, vea cuántos ingresos mensuales le quedan. Divida algo de esto en categorías para gastos discrecionales: ir al cine y restaurantes, comprar ropa, etc.
   • Dedique lo que quede a los ahorros. Esto le ayudará a construir sus planes financieros a largo plazo. Piense en este dinero como si fuera para unas vacaciones, una casa o un automóvil en el futuro.

2. 

   Apunta a ahorrar el 20% de tus ingresos. Cualquiera que sea su trabajo actual y su nivel de salario, si puede apartar el 20% de sus ingresos, podrá aumentar sus ahorros y, eventualmente, reservar más dinero para invertir. Estos ahorros también pueden funcionar como una red de seguridad si pierde su trabajo o necesita hacer una compra importante. Intente configurar una transferencia mensual automatizada que mueva el 20% de cada cheque de pago mensual de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.
   • Aproveche esta oportunidad para ahorrar la mayor cantidad posible de sus ingresos; solo se volverá más difícil a medida que ingrese a los 30 y 40 años.

3. 

   Invierta en seguro médico. La mayoría de las personas de 20 años gozan de buena salud, pero una lesión o enfermedad inesperada podría costar decenas de miles si no está asegurado. Potencialmente, puede ahorrar una gran cantidad de dinero si se mantiene asegurado. Si su empleador ofrece seguro médico, tómese el tiempo para investigar los diferentes planes que se ofrecen. Elija el que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto.
   • Si vive en los Estados Unidos y su empleador no proporciona seguro médico, puede seleccionar un plan e inscribirse en línea en http://www.healthcare.gov.

4. 

   Crea un fondo de emergencia. Es difícil pensar en décadas en el futuro cuando tienes 20 años, pero te enfrentas a la posibilidad de una eventual pérdida de trabajo, una reparación importante de un automóvil o un mantenimiento inesperado de la casa. Para protegerse contra estas circunstancias desafortunadas, reserve algo de dinero de cada cheque de pago para usarlo solo en caso de una emergencia.
   • Si bien cualquier cantidad de dinero en una emergencia es mejor que nada, debe intentar ahorrar de 3 a 6 meses en gastos. Por lo tanto, si gasta un promedio de $ 1,500 cada mes, su fondo de emergencia debe contener entre $ 4,500 y $ 9,000.

Método 3 de 3: Generar riqueza y crédito

1. 

   Maximice su salario o pago por hora. Durante la mayor parte de su vida, la mayor parte de sus ingresos será su salario. Está bien que los recién graduados universitarios encuentren trabajos de ingreso mal pagados. Sin embargo, en poco tiempo, los veinteañeros deberían pensar en cómo pasar a puestos más lucrativos y mejor pagados que se alineen con una carrera profesional. Una forma de ganar un salario más alto y capitalizar las habilidades que ha aprendido en un trabajo de nivel de entrada es dejar su puesto actual y postularse para trabajos mejor pagados.
   • Alternativamente, si ya ha comenzado en la carrera que desea, considere solicitar un ascenso o un aumento.

2. 

   Desarrolle su crédito. Los oficiales de préstamos de los bancos o las uniones de crédito, los futuros empleadores y los propietarios también comprobarán su puntaje crediticio. Si actualmente no tiene crédito, piense en obtener una tarjeta de crédito, de modo que pueda construir un puntaje crediticio haciendo pagos mensuales a tiempo. O bien, obtenga un préstamo deliberadamente, incluso si no lo necesita, para poder reembolsarlo y generar crédito.
   • Es importante desarrollar su puntaje crediticio a los 20 años, ya que tener un puntaje bajo puede evitar que alcance sus metas financieras en el futuro. Desafortunadamente, no tener crédito es tan inútil como tener mal crédito.

3. 

   Verifique su crédito con regularidad. Es fácil ver su puntaje crediticio como algo misterioso si no lo revisa con frecuencia. Evite este paso en falso al verificar su puntaje crediticio con regularidad. Puede hacer esto una vez al año de forma gratuita. Vaya a www.annualcreditreport.com y proporcione la información que solicita el sitio web, incluido su SSN.

4. 

   Empiece a invertir en fondos indexados con pequeñas cantidades de dinero. Incluso si no tiene muchos ingresos disponibles, puede comenzar a invertir para construir su patrimonio. Los fondos indexados son una buena manera de comenzar a invertir sin invertir demasiado tiempo o dinero. Estos son fondos no administrados, de bajo riesgo y de bajo rendimiento que, si bien no lo harán rico de la noche a la mañana, depositarán de manera confiable cantidades consistentes de dinero.
   • Para comenzar con los fondos indexados, hable con un corredor de bolsa y pídale que le recomiende una empresa de gestión de inversiones en cuyos fondos indexados pueda invertir. Entre las principales empresas se incluyen BlackRock, State Street Global y Vanguard.

Preguntas y respuestas de la comunidad

¿Cómo te preparas financieramente a los 20 años?

Samantha Gorelick, CFP®
Planificador financiero Samantha Gorelick es un planificador financiero líder en Brunch & Budget, una organización de planificación y entrenamiento financiero. Samantha tiene más de 6 años de experiencia en la industria de servicios financieros y ha sido designada como Certified Financial Planner ™ desde 2017. Samantha se especializa en finanzas personales y trabaja con los clientes para comprender su personalidad con el dinero mientras les enseña cómo construir su crédito, administrar efectivo fluir y lograr sus objetivos.

Planificador financiero Lo mejor que puede hacer es empezar a ahorrar. Incluso si empieza siendo pequeño, conviértase en un hábito de ahorrar dinero cada vez que le paguen. Incluso si son solo $ 20 el cheque de pago, comience a hacerlo para aumentar sus ahorros y fondos de emergencia en caso de que ocurra algo inesperado. Con el tiempo, aumente sus ahorros. Asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo para mantener también un buen puntaje crediticio.

Consejos

• Nunca es demasiado pronto para empezar a pensar en la jubilación. Si su empleador ofrece una cuenta 401k, comience a realizar pagos en la cuenta lo antes posible.

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