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Crear un plan de inversión viable requiere algo más que simplemente establecer una cuenta de ahorros y comprar algunas acciones al azar. Para estructurar un plan correcto, es importante comprender dónde se encuentra y qué desea lograr con las inversiones. Luego, definirá cómo alcanzar esos objetivos y seleccionará las mejores opciones de inversión para alcanzarlos. La buena noticia es que nunca es demasiado tarde para crear e implementar un plan de inversión personal y comenzar a crear ahorros para el futuro.

Pasos

Parte 1 de 4: Evaluar dónde se encuentra

1. 

   Seleccione una opción de inversión apropiada para su edad. Su edad tendrá un impacto significativo en su estrategia de inversión.
   • En términos generales, cuanto más joven sea, más riesgo puede correr. Eso se debe a que tiene más tiempo para recuperarse de una caída del mercado o una pérdida de valor en una inversión en particular. Por lo tanto, si tiene 20 años, puede asignar una mayor parte de su cartera a inversiones más agresivas (como empresas de pequeña capitalización y orientadas al crecimiento, por ejemplo).
   • Si se acerca a la jubilación, asigne una mayor parte de su cartera a inversiones menos agresivas, como empresas de renta fija y empresas de gran capitalización.

2. 

   
   
   Comprenda su situación financiera actual. Sea consciente de cuántos ingresos disponibles tiene disponible para invertir. Eche un vistazo a su presupuesto y determine cuánto dinero queda para inversiones después de sus gastos mensuales y después de haber reservado un fondo de emergencia equivalente a tres a 6 meses de gastos.

3. 

   
   
   Desarrolle su perfil de riesgo. Su perfil de riesgo determina cuánto riesgo está dispuesto a correr. Incluso si eres joven, es posible que no quieras correr muchos riesgos. Seleccionará sus inversiones en función de su perfil de riesgo.
   • En términos generales, las acciones son más volátiles que los bonos y las cuentas bancarias (cuentas corrientes y de ahorro) no son volátiles.
   • Recuerde, siempre hay que hacer concesiones de riesgos. A menudo, cuando se arriesga menos, gana menos. Los inversores reciben una gran recompensa por asumir riesgos importantes, pero también pueden afrontar grandes pérdidas.

Parte 2 de 4: Establecimiento de metas

1. 

   
   
   Establezca metas para sus inversiones. ¿Qué quiere hacer con el dinero que gana con sus inversiones? ¿Quieres jubilarte temprano? ¿Quieres comprar una bonita casa? Quieres un barco?
   • Como regla general, querrá una cartera diversificada sin importar cuál sea su objetivo (comprar una casa, ahorrar para la educación universitaria de un niño, etc.). La idea es dejar que la inversión crezca durante un largo período de tiempo para que tenga suficiente para pagar la meta.
   • Si su objetivo es particularmente agresivo, debe invertir más dinero periódicamente en lugar de optar por una inversión más arriesgada. De esa manera, es más probable que logre su objetivo en lugar de perder el dinero que ha invertido.

2. 

   Establezca un cronograma para sus objetivos. ¿Qué tan pronto quiere alcanzar sus metas financieras? Eso determinará el tipo de inversiones que realice.
   • Si está interesado en obtener un gran retorno de su inversión rápidamente y está preparado para correr el riesgo de que también podría ver una gran pérdida con la misma rapidez, entonces seleccionará inversiones más agresivas que tengan el potencial de un retorno significativo. . Estos incluyen acciones infravaloradas, acciones de centavo y tierras que podrían apreciarse rápidamente en valor.
   • Si está interesado en acumular riqueza lentamente, seleccionará inversiones que generen un retorno de la inversión más lento a lo largo del tiempo.

3. 

   Determina el nivel de liquidez que deseas. Un activo "líquido" se define como un activo que puede convertirse fácilmente en efectivo. De esa manera, tendrá acceso rápido al dinero si lo necesita en una emergencia.
   • Las acciones y los fondos mutuos son muy líquidos y se pueden convertir en efectivo, generalmente en cuestión de días.
   • Los bienes raíces no son muy líquidos. Por lo general, lleva semanas o meses convertir una propiedad en efectivo.

Parte 3 de 4: Creación del plan

1. 

   Decide cómo quieres diversificarte. No querrás poner todos tus huevos en una canasta. Por ejemplo: todos los meses, es posible que desee poner el 30% de su dinero de inversión en acciones, otro 30% en bonos y el 40% restante en una cuenta de ahorros. Ajuste esos porcentajes y opciones de inversión para que estén en línea con sus objetivos financieros.

2. 

   Asegúrese de que su plan esté en línea con su perfil de riesgo. Si invierte el 90% de sus ingresos disponibles en acciones todos los meses, perderá mucho dinero si el mercado de valores cae. Ese podría ser un riesgo que esté dispuesto a correr, pero asegúrese de que sea así.

3. 

   Consulte con un asesor financiero. Si no está seguro de cómo establecer un plan acorde con sus objetivos y su perfil de riesgo, hable con un asesor financiero calificado y obtenga comentarios.

4. 

   Investigue sus opciones. Hay muchas cuentas diferentes que puede usar para un plan de inversión. Familiarícese con algunos de los conceptos básicos y descubra qué funciona para usted.
   • Establezca una cuenta de ahorros de emergencia a corto plazo con gastos de manutención de tres a seis meses. Es importante tener esto establecido para protegerse si sucede algo inesperado (pérdida del trabajo, lesión o enfermedad, etc.). Este dinero debería ser de fácil acceso a toda prisa.
   • Considere sus opciones de ahorro a largo plazo. Si está pensando en ahorrar para la jubilación, es posible que desee configurar una cuenta IRA o 401 (k). Su empleador puede ofrecer un plan 401 (k) en el que igualarán su contribución.
   • Si desea iniciar un fondo de educación, piense en los planes 529 y las cuentas de ahorro para la educación (ESA). Las ganancias de estas cuentas están libres de impuestos federales sobre la renta siempre que se utilicen para pagar gastos de educación calificados.

Parte 4 de 4: Evaluación de su progreso

1. 

   Supervise sus inversiones de vez en cuando. Verifique si se están desempeñando de acuerdo con sus objetivos. De lo contrario, reevalúe sus inversiones y determine dónde se deben realizar los cambios.

2. 

   Determina si necesitas cambiar tu perfil de riesgo. En términos generales, a medida que envejece, querrá correr menos riesgos. Asegúrese de ajustar sus inversiones en consecuencia.
   • Si tiene dinero en inversiones riesgosas, es una buena idea venderlas y mover el dinero a inversiones más estables cuando envejezca.
   • Si sus finanzas toleran muy bien la volatilidad de su cartera, es posible que desee asumir un riesgo aún mayor para poder alcanzar sus objetivos antes.

3. 

   Evalúe si está contribuyendo lo suficiente o no para alcanzar sus metas financieras. Puede darse el caso de que no esté invirtiendo suficiente dinero de cada cheque de pago en sus inversiones para alcanzar sus metas. En una nota más positiva, es posible que descubra que está muy por delante de alcanzar sus objetivos y que está invirtiendo demasiado dinero en sus inversiones de forma regular. En cualquier caso, ajuste sus contribuciones en consecuencia.

Preguntas y respuestas de la comunidad

¿Son 400.000 dólares suficientes para jubilarse?

Si tienes tu propia casa y un coche nuevo, posiblemente. Si no, entonces no. Intente jubilarse con 900.000 a un millón al menos.

Como inversor joven, ¿dónde puedo encontrar un asesor financiero honesto a un precio razonable?

Consulte Contratar a un asesor financiero y Seleccionar un asesor financiero.

¿Es posible invertir con $ 500?

Si. Consulte Invierta pequeñas cantidades de dinero de manera inteligente e Invierta una pequeña cantidad de dinero en línea.

¿Dónde empiezo a invertir mi dinero?

Haga esta pregunta a un asesor financiero profesional basado en honorarios. Si no desea pagar por un asesoramiento, abra una cuenta con una gran empresa de fondos mutuos. Fidelity, Vanguard y T. Rowe Price son excelentes opciones entre muchas otras.

¿Puede un niño hacer un plan de inversión?

Absolutamente. Utilice las sugerencias anteriores. Cuanto más joven sea cuando comience a ahorrar e invertir dinero, mejor será más adelante en la vida.

¿Qué negocio es menos riesgoso y más rentable?

La ganancia sigue al riesgo. Eso significa que cualquier negocio que sea bastante rentable probablemente implica un riesgo considerable. Para responder específicamente a su pregunta, las empresas de primera línea suelen representar la posibilidad de obtener ganancias con menos riesgo. Son empresas grandes y bien establecidas, como las del índice Dow Industrials o el índice S&P 500.

¿Es bueno embarcarse en una inversión en la que se necesitan $ 200,000 como capital, mientras que a cambio obtengo $ 100,000 como ganancia en un año?

No es posible decir si esa oportunidad es "buena" sin saber mucho más sobre ella, pero estamos hablando de un rendimiento anual del 50%, lo que probablemente no sea una posibilidad realista.

¿Cómo selecciono el tipo de negocio en el que quiero invertir?

La mayoría de las personas eligen un negocio en el que quieren invertir basándose en lo que les dice su instinto. Los que asumen riesgos probablemente deseen invertir en acciones o activos que produzcan retornos más significativos. Los inversores "más seguros" se ceñirán a las inversiones de bajo riesgo, deseando ganar lo que harán durante un período más prolongado. En general, identifique el tipo de inversor que es y luego investigue un poco sobre las empresas que le ofrecen los rendimientos que está buscando.

¿Cómo puedo crear una cuenta para un plan de inversión simple?

Es muy fácil abrir una cuenta con cualquier casa de bolsa o compañía de fondos mutuos. Llámelos y ellos le guiarán a través del proceso, o irán a su sitio web y tendrán todas las instrucciones que necesita.

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  Si desea invertir en pequeñas empresas, ¿qué debe hacer? Responder

Consejos

• Incluso el mejor plan de inversión puede necesitar ajustes a medida que ocurren cambios en la economía o sus circunstancias personales cambian de alguna manera. Vea esas situaciones como oportunidades para repensar su estrategia mientras mantiene sus objetivos en primer lugar en su mente. Si lo hace, le dará dirección a sus actividades de inversión y hará que sea más fácil ver el panorama general incluso mientras se enfrenta a lo que está sucediendo hoy.

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