Contenido

• Pasos

Los asesores financieros asesoran a las personas sobre estrategias de inversión, fondos de inversión, bonos y acciones. Pueden trabajar en un banco o una firma de corretaje o en una compañía de seguros. Para convertirse en asesor financiero, generalmente necesita al menos una licenciatura y un poco de experiencia en la industria de servicios financieros. La mayoría de los consultores también tienen una certificación profesional.

Pasos

Parte 1 de 3: Adquirir las habilidades y la educación necesarias

1. 

   Obtenga una licenciatura en una carrera relacionada con las finanzas. La mayoría de los consultores tienen al menos un título de posgrado en una disciplina como la economía o la contabilidad. Elige un área que te interese y que quieras tener como profesión.
   • Tome cursos introductorios sobre planificación patrimonial y de jubilación, impuestos sobre la renta, estrategias de inversión y gestión de riesgos. Luego, tome cursos avanzados en las áreas que más le interesen.
   • Los principales antecedentes académicos de un asesor financiero son economía, ciencias contables, ciencias actuariales, matemáticas e informática.

2. 

   
   
   Busque programas preparatorios para certificaciones. Si quieres obtener un certificado profesional, un programa diseñado especialmente para prepararte para el examen del certificado puede ayudarte mucho.
   • En algunos países, como Canadá, la CFP es obligatoria para cualquier persona que quiera trabajar como asesor financiero, aunque se aceptan otras certificaciones y licencias como equivalentes.

3. 

   
   
   Busque una pasantía mientras aún está en la universidad. Muchos asesores financieros comienzan sus carreras como pasantes antes de terminar su curso. Si obtiene la pasantía, puede brindarle contactos y experiencia en la industria de servicios financieros.
   • La universidad generalmente tendrá información sobre pasantías disponibles, así como otros recursos para ayudarlo a conseguir un lugar.
   • Algunas pasantías pueden contar como créditos para su título.

4. 

   
   
   Toma algunos cursos de psicología. Como asesor financiero, dedicará mucho tiempo a asesorar a las personas. Un poco de comprensión de cómo piensan y se comportan puede ayudarlo a asesorar a sus clientes y predecir el mercado.
   • Los cursos de psicología también lo ayudan a desarrollar sus habilidades interpersonales y de comunicación, que serán invaluables para usted cuando comience a trabajar con clientes.

5. 

   Vaya más allá con una maestría o un doctorado. Un título de posgrado lo convertirá en un asesor financiero más valioso. Puede ganar un aumento de salario y, si alguna vez abre su propio negocio, puede cobrar más por sus servicios.
   • Los títulos profesionales y de posgrado también abren otras puertas. Por ejemplo, si obtiene un título en derecho, puede brindar a los clientes asesoramiento legal y financiero.
   • Si tiene una maestría o un doctorado en finanzas, negocios o economía, es posible que pueda omitir los exámenes de certificación.

Parte 2 de 3: Adquirir experiencia laboral

1. 

   Encuentre un puesto junior en la industria de servicios financieros. Incluso antes de obtener su diploma, un puesto de nivel junior puede ayudarlo a comprender el trabajo involucrado. También le dará la oportunidad de conversar con asesores financieros.
   • Por ejemplo, puede trabajar como cajero de banco o como empleado de una casa de bolsa.
   • Las compañías de seguros también pueden ayudarlo a prepararse para una carrera como asesor financiero, especialmente si desea trabajar en la industria de planificación de la jubilación.

2. 

   Haz algo de entrenamiento. Las firmas de inversión más grandes a menudo incluyen nuevos asesores financieros en un programa de capacitación formal en el que usted trabaja junto con un asesor senior o recibe educación adicional para certificaciones y licencias.
   • Estos programas suelen durar un año o más y le brindan las habilidades y el conocimiento que necesita para aprobar los exámenes y convertirse en un asesor financiero exitoso.
   • Las empresas más grandes y mejor establecidas tienden a tener programas de capacitación altamente competitivos. Para ser aceptado, necesitará altas calificaciones y referencias impecables. Además, busque otras oportunidades que puedan diferenciarlo de otros candidatos, como proyectos de investigación y concursos.

3. 

   Intente comenzar con una empresa más pequeña. Aunque la formación con grandes empresas de inversión es muy competitiva, las empresas más pequeñas suelen ofrecer más oportunidades de aprendizaje en la práctica y tiempo exclusivo con un consultor senior.
   • Las empresas de inversión independientes también suelen tener acceso a una gama más amplia de productos que algunas de las empresas más grandes, lo que le brindará una experiencia más amplia y una mayor flexibilidad profesional.
   • Especialmente para las empresas más pequeñas, investigue el pasado y la reputación de ellas y de las personas que trabajan allí. No es bueno verse atrapado en actividades fraudulentas o poco éticas, especialmente al principio de su carrera.

4. 

   Trabaja para abrir tu empresa. Puede estar satisfecho trabajando para una empresa establecida o decidir que quiere aventurarse por su cuenta. Abrir su propia firma le dará más flexibilidad y control sobre su negocio.
   • Durante la formación, céntrese en cómo simplificar el proceso de trabajo y hacerlo más eficiente. Conozca las políticas de la empresa para la que trabaja, pero piense cómo puede adaptar esas políticas para que funcionen mejor.

Parte 3 de 3: Obtención de licencias y certificaciones

1. 

   Decide qué tipo de trabajo te gusta. Los asesores financieros trabajan en varias áreas y pueden tener varias licencias y certificaciones profesionales. Una vez que sepa qué camino desea tomar, sabrá qué certificaciones o licencias necesita.
   • Las licencias y certificaciones pueden ser costosas si toma más de una, y tener varias de ellas no necesariamente aumentará su valor como asesor financiero. Elija sabiamente lo que quiere hacer.
   • Por ejemplo, si le gustan más las transacciones globales complejas y las oportunidades de inversión en el extranjero, puede obtener la certificación de Chartered Financial Analyst (CFA).
   • Si desea trabajar para una compañía de seguros, debe ser un agente de seguros autorizado.

2. 

   Conviértase en un planificador financiero certificado (CFP) si desea ser un consultor de finanzas personales. La CFP es una de las certificaciones más flexibles disponibles para los asesores financieros. En algunos países, no puede trabajar con el público como asesor financiero sin esta certificación.
   • Esta designación no permite la compra y venta de productos de inversión; es solo una credencial profesional. Es posible que necesite otras licencias, según el tipo de trabajo que desee realizar como consultor.
   • Para obtener el CFP, debe tener un título, tres años de experiencia y realizar un examen de dos días y 10 horas. Puedes tomar clases de preparación para exámenes en una universidad o estudiar por tu cuenta.

3. 

   Obtenga el CFA si desea invertir en una carrera enfocada en inversiones globales. Esta certificación lo prepara principalmente para tratar con grandes carteras de inversión globales o para convertirse en analista de investigación financiera.
   • Para ser elegible para el CFA, necesita al menos una licenciatura y cuatro años de experiencia como asesor financiero. El CFA es ofrecido por el CFA Institute, que ofrece un programa de estudio autodirigido dividido en tres fases, con un examen de seis horas al final de cada fase. Para obtener la certificación, debe convertirse en miembro regular del instituto.
   • El CFA es una distinción profesional reconocida a nivel mundial y que lo ayudará a destacarse en el competitivo mercado de los asesores financieros. También le brinda la oportunidad de trabajar con importantes firmas de inversión, como Merril Lynch y JPMorgan Chase.

4. 

   Conviértase en un asesor de inversiones registrado (RIA) para recibir un pago por asesoramiento de inversión. Otros asesores financieros pueden recibir un salario de sus empleadores o comisiones por vender productos de inversión. Pero, si tiene un RIA, los clientes pagarán directamente por el asesoramiento de inversión.
   • No necesita un RIA si le pagan por asesoramiento general sobre inversiones. Pero, si está brindando a los clientes consejos de inversión específicos con respecto a la compra y venta de un producto básico en cuestión, deberá estar registrado como asesor de inversiones.
   • Esta designación puede requerir otras licencias y registros, según las leyes de su país y el tamaño de las carteras que administra.

5. 

   Regístrese en la comisión de valores. Dependiendo de la cantidad de inversiones que administre, es posible que deba registrar los valores. Tendrá que pagar una tarifa para registrarse y es posible que deba probar o demostrar su competencia como asesor financiero de otra manera.
   • Generalmente, los consultores que compran y venden inversiones y materias primas directamente en nombre de sus clientes deben registrarse en la comisión de valores. Este requisito normalmente se aplica a quienes administran carteras que suman más de R $ 550.000,00 en inversiones.
   • Además de las comisiones nacionales, es posible que también deba registrarse con las agencias reguladoras estatales o locales.

6. 

   Obtén las licencias necesarias para trabajar con seguros. Si trabaja con una compañía de seguros, deberá ser un agente de seguros autorizado. Esta licencia generalmente requiere que tome una prueba para demostrar su conocimiento de las leyes de seguros.
   • Las licencias de seguros suelen ser las más fáciles que puede necesitar un asesor financiero. Solo tienes que pagar una tarifa y realizar un examen de dos o tres horas.

7. 

   Continúe con la educación continua. Muchas licencias y certificaciones tienen un requisito de educación continua que debe cumplir para mantenerlas. También es normal tener que pagar una tasa de renovación cada año.
   • Por ejemplo, aunque la licencia de seguros es una de las más fáciles de obtener para un asesor financiero, generalmente requiere una buena inversión en educación continua para mantenerse.
   • La educación continua también lo mantiene actualizado con las tendencias de inversión y del mercado que pueden tener un impacto directo en sus clientes y en el éxito de sus inversiones.
   • No pienses en la educación continua como algo que tienes que hacer para mantener tu licencia, sino como algo que quieres hacer para ser el mejor asesor financiero posible.