Autor:
John Stephens
Fecha De Creación:
21 Enero 2021
Fecha De Actualización:
19 Mayo 2024
Contenido
- etapas
- Parte 1 Preparación para la creación de un banco
- Parte 2 Implementando la creación de un banco
El sector bancario es muy competitivo. Sin embargo, muchos bancos comunitarios se están abriendo cada vez más en muchos países. Con una buena gestión financiera, abrir un banco puede no ser tan difícil como imaginas.
etapas
Parte 1 Preparación para la creación de un banco
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Identifica una necesidad. ¿Por qué quieres abrir un banco? ¿Hay bancos comunitarios en su área? Un negocio solo puede prosperar si existe demanda. ¿La población objetivo siente la necesidad de los productos y servicios que desea ofrecer? Estas son algunas preguntas que debe hacer primero. -
Establecer una junta directiva. En general, la junta directiva tiene entre 5 y 13 miembros. El Consejo de Administración supervisa el plan estratégico del banco y garantiza que los empleados en todos los niveles cumplan con los requisitos de la política corporativa, así como con las normas y reglamentos dictados por la Autoridad de Supervisión Prudencial.- Los miembros de la junta no deben participar directamente en la gestión operativa del banco y algunos de ellos deben tener cierta experiencia en el sector bancario.
- Establecer un organismo regulador para mitigar cualquier renuncia de un miembro de la junta directiva.
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Tener un capital inicial. Esta cantidad puede rondar los 12 a 20 millones de euros. Puede movilizar esta cantidad de varias maneras. Por ejemplo, si los miembros de su junta directiva son dueños de negocios, podrían estar dispuestos a invertir su dinero en su banco. Otras fuentes de capital pueden incluir fondos de capital privado, fundadores de grupos empresariales, una compañía tenedora de bancos, apoyo a instituciones financieras, créditos especiales para programas comunitarios, etc.- El capital inicial cubre las operaciones de los bancos y permite el uso de un monto de garantía.
- Las pautas sobre el capital de riesgo se pueden encontrar en la Autoridad de Supervisión Prudencial (ACPR).
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Desarrolla tu plan de negocios. Se necesita un pronóstico financiero y estratégico durante el proceso de solicitud para la apertura de su banco. Esto puede requerir un plan de negocios para los próximos tres a cinco años.- Debe demostrar el interés de crear su banco. Mostrar planes de crecimiento muestra a los inversores lo que pueden esperar en términos de retorno de la inversión (ROI).
- Antes de poder abrir un banco, debe demostrar que ha investigado a sus competidores y que puede ofrecer un producto comparable o proporcionar un servicio innovador y beneficioso.
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Recluta un equipo de abogados. La creación de un banco puede ser un proceso muy difícil que implica el conocimiento de muchas regulaciones legales que deben seguirse, pero también usos que deben aplicarse en la banca. Contratar a alguien que conozca este proceso puede acelerar sus preparativos y puede ser muy útil. -
Establecer una unidad de gestión de riesgos. Esto debe hacerse antes de crear el banco. Su misión será identificar, devaluar, monitorear y controlar los riesgos asociados con varios productos y servicios del banco. Estos riesgos incluyen (pero no se limitan a) préstamos, mercados, liquidez, riesgos operativos, legales y de reputación. Contrata a los mejores ejecutivos que saben cómo evaluar los riesgos y mantener políticas y procedimientos establecidos. Esto ayuda a elevar el nivel de vigilancia de sus empleados contra los riesgos de fraude o malas decisiones. -
Reclutar un equipo en relaciones públicas. Un especialista en reinversión comunitaria ayuda a su banco a mostrar su contribución al desarrollo comunitario en general. Debe estar bien informado sobre las normas y reglamentos vigentes y ser capaz de responder adecuadamente a las inquietudes sobre el banco. Este equipo también debe declarar en sus reuniones los medios por los cuales el banco debe tomar para tener una buena imagen dentro de la empresa. -
Siga los pasos para tener todas las comodidades posibles. Estos incluyen las cartas y aprobaciones legales emitidas por la Autoridad de Supervisión Prudencial (ACPR). Puede encontrar una lista de documentos e instrucciones en el sitio web de ACPR.- Cualquier banco o institución de crédito que opere en Francia debe estar cubierto por la garantía de depósito FGDR.
Parte 2 Implementando la creación de un banco
- Encuentra un local. Una vez que haya realizado los pasos preliminares y esté cubierto, debe encontrar un local. Es de vital importancia familiarizarse con clientes potenciales y competidores a su alrededor.
- Busque un lugar donde fluya el tráfico.
- Intente ubicarse cerca de un área residencial y donde haya muchos comerciantes.
- Busque un área donde hay pocos bancos.
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Compre los locales para su banco. Ahora que tiene todas las aprobaciones necesarias para abrir su banco, necesita un edificio. Asegúrese de que haya varias piezas para:- una sala de espera;
- una ventana adentro;
- una ventana afuera;
- un lugar donde los autos pueden estacionarse;
- una bóveda a la que pueden acceder los clientes que hacen grandes depósitos y cajeros, al tiempo que aseguran que la caja fuerte se retire de la puerta del banco;
- un cajero automático dentro y fuera del banco;
- Una caseta de vigilancia para la seguridad.
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Preséntate en segundos. Una presentación rápida le permitirá en menos de 30 segundos presumir de los servicios de su banco. Por lo tanto, cuando los clientes se acercan a usted para obtener información, debe poder informarles sucintamente sobre todos los servicios bancarios que ofrece y convencerlos con este discurso. -
Construir relaciones relevantes. Trabaje con empresas que se especializan en transporte de efectivo, como mensajeros de efectivo. Reúnase con los funcionarios del gobierno que supervisan su comunidad. -
Haga una lista de los servicios que ofrecerá el banco. Realizar un estudio de su comunidad podría ayudarlo a determinar qué servicios debe ofrecer el banco para satisfacer las necesidades de los clientes. Puede elegir las ofertas clásicas de los bancos comunitarios para conocer:- la entrega de chequeras;
- ahorro;
- préstamos hipotecarios;
- préstamos para pequeñas empresas;
- servicios de inversión y planificación;
- otros métodos de ahorro a corto o largo plazo;
- Si decide ofrecer los servicios de un banco industrial a gran escala, además de los servicios anteriores, debe agregar:
- gestión de patrimonio privado y ofertas de inversión;
- préstamos comerciales (los préstamos pequeños deben alcanzar 1 millón de euros, 2 millones de euros para préstamos medianos y objetivos grandes de más de 5 millones de euros como ingresos);
- cuentas bancarias comerciales;
- operaciones bancarias internacionales.
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Siga de cerca su flujo de efectivo. Siempre tenga una reserva del 10 al 20% de su receta para prepararse para los peores eventos. -
Invierte en tu comunidad El flujo creciente de capital conduce a un mayor gasto. Sus clientes dependen de usted para tomar decisiones sobre cuándo hacer un préstamo para construir un nuevo hospital y cómo invertir capital en una inversión próspera. El riesgo siempre es un factor, pero el conocimiento del umbral de riesgo aceptable también entra en juego. -
Planifique una opción de banca en línea. Muchas personas hacen sus operaciones bancarias en línea. Por lo tanto, es necesario un sistema bancario en línea para operar un banco con éxito. -
Recluta a los mejores empleados. Para muchos bancos nacientes, la reputación y la publicidad de boca en boca son esenciales en su desarrollo. Tenga banqueros competentes en su equipo con un historial probado en el sector bancario para tranquilizar a los clientes que confían sus fondos. Tener un personal amable y cálido que influye en la lealtad del cliente.
