Autor:
Mark Sanchez
Fecha De Creación:
28 Enero 2021
Fecha De Actualización:
17 Mayo 2024
Contenido
Otras seccionesUn plan financiero es un instrumento de ahorro que puede ayudarlo a planificar compras importantes o la jubilación. Ya sea que esté ahorrando para que sus hijos vayan a la universidad o esté trabajando para el pago inicial de una casa, un plan financiero puede ayudarlo a determinar cuánto necesitará comenzar a ahorrar ahora para alcanzar esa meta. Al enmarcar sus gastos y ahorros mensuales en el contexto de un plan general, será mucho más fácil cumplir sus objetivos y lograr seguridad financiera.
Pasos
Parte 1 de 3: Determinar sus metas
Evalúe su situación financiera actual. Para redactar un plan financiero, primero debe tener una idea clara de dónde están sus finanzas ahora. Para hacerlo, comience por calcular su patrimonio neto. Para hacerlo, deberá calcular sus activos totales, que incluyen todo, desde dinero en cuentas corrientes o de inversión hasta el valor de su casa y automóvil. Luego, tendrá que calcular sus pasivos, incluida la cantidad que aún debe en su casa y automóvil, y cualquier otra deuda pendiente, como préstamos estudiantiles o facturas impagas. El diferente (activo - pasivo) es su patrimonio neto.
Hacer una presupuesto. Comience anotando todos los gastos que tenga en el transcurso de un mes. Si le ayuda, lleve consigo una libreta pequeña y registre cada vez que gasta dinero, incluida la cantidad gastada y en qué lo gastó. Al final del mes, anote sus gastos y sepárelos en categorías como gastos de manutención, entretenimiento, etc. Luego, compare el total de estas cantidades con sus ingresos mensuales después de impuestos.- El punto aquí no es recortar gastos, sino simplemente identificar dónde gasta su dinero. Tendrá la opción de recortar gastos más adelante en su planificación si es necesario.
- Los presupuestos se pueden hacer usando un programa de hoja de cálculo, una aplicación de finanzas personales o manualmente.
- Si tiene deudas que están aumentando de tamaño o que actualmente no están pagadas, priorice el pago de estas primero en lugar de poner dinero en ahorros. Es probable que sus deudas aumenten a un ritmo más rápido que sus ahorros, así que asegúrese de ocuparse de estas primero.
Identifica tus metas. Sea claro acerca de por qué está implementando un plan financiero y qué espera lograr con él. para qué estás ahorrando? Esto siempre puede ser varias cosas, como ahorrar para un automóvil en unos pocos años mientras continúa ahorrando para el pago inicial de una casa en el futuro. Piense en todo lo que quiere lograr dentro del alcance de su plan financiero y asegúrese de incluirlo.- Si le ayuda, divida sus metas en metas a corto plazo (menos de 2 años), a mediano plazo (de 2 a 5 años) ya largo plazo (más de 5 años). Por ejemplo, tal vez desee pagar la deuda de su tarjeta de crédito a corto plazo, ahorrar para el pago inicial de una casa a mediano plazo y ahorrar para la jubilación durante los próximos 40 años.
Aclare cada objetivo. Mire sus objetivos y trate de asignar un costo estimado a cada uno. Sea específico: sus metas no deben ser "tener mucho dinero", sino más bien "tener $ 100,000 en una cuenta de jubilación" o "pagar la casa por completo en 10 años". Esto le ayudará a planificar sus ahorros mensuales. Además, asegúrese de que sus metas sean alcanzables dados sus ingresos esperados y otras metas.
Parte 2 de 3: Hacer un plan
Analice los rendimientos potenciales. Cualquier dinero sobrante que tenga cada mes puede invertirse o guardarse, donde generará intereses. Dependiendo de dónde coloque el dinero y durante cuánto tiempo esté ahorrando, este dinero puede generar una cantidad significativa de intereses a lo largo del tiempo. Calcular exactamente la cantidad de interés que ganará puede ser complicado, pero es seguro estimar que una buena cartera de acciones puede generarle un promedio de 8 o 9 por ciento anual. Sin embargo, puede haber años de recesiones económicas que generarán rendimientos pequeños o negativos, y no se garantizan rendimientos.
- Las cuentas de inversión pueden ser útiles para ahorros para la jubilación, fondos universitarios y otros objetivos a largo plazo. Este tipo de cuenta no se recomienda para objetivos a corto o medio plazo.
- Para obtener más información, consulte cómo invertir en acciones.
- Una cuenta de ahorros ganará significativamente menos dinero que una cuenta de inversión. Sin embargo, será más fácil acceder al dinero ahorrado en una emergencia y con un riesgo de pérdida muy bajo (casi inexistente).
Calcule los ahorros o contribuciones mensuales para alcanzar sus metas. Una vez que sepa qué tipo de devolución obtendrá, si corresponde, puede calcular cuánto necesita ingresar cada mes utilizando un cálculo de interés compuesto. Si no está invirtiendo y, en cambio, está pagando una deuda, puede estimar cuánto tendrá que pagar cada mes utilizando los mismos cálculos (simplemente haga que la entrada "principal" sea un número negativo). Si tiene varias metas de ahorro, sume el costo mensual de cada una para llegar a un número total.
- Si está ahorrando para la jubilación, asegúrese de tener en cuenta cualquier contribución equivalente que ofrezca su empleador. Esto puede reducir su lado de la carga del ahorro.
Piensa en varias estrategias de ahorro. A continuación, tendrá que buscar opciones para obtener esa cantidad de ahorro adicional cada mes. Piensa en varias formas de hacer esto. Por ejemplo, podría revisar su presupuesto y ver si hay áreas en las que pueda recortar sus gastos. Alternativamente, puede tomar un segundo trabajo o aumentar sus ingresos. Sus estrategias pueden enfocarse en recortar gastos, obtener más ingresos o una combinación de ambos.
- También puede considerar transferir sus ahorros directamente a una cuenta de inversión. Esto podría introducir más riesgo, pero le da la oportunidad de ganar más intereses.
Averigua cuál es la mejor estrategia. Identifique varias estrategias específicas que se pueden utilizar para alcanzar sus metas y compárelas entre sí. Por ejemplo, ¿sería más desagradable recortar sus gastos de entretenimiento o trabajar más horas cada semana? Observe los pros y los contras de cada opción y decida por sí mismo qué curso de acción tomar.
Prepare su plan financiero. Anote exactamente cómo planea ahorrar cada mes. Establezca un objetivo de ahorro bien definido, tanto en cantidad como en tiempo. Establezca hitos para sus objetivos y puntos en su marco de tiempo para reevaluar su plan. Si está casado, analice el plan financiero con su cónyuge y asegúrese de que esté de acuerdo.
Parte 3 de 3: Implementación de su plan
Inicie su plan de inmediato. Comience a utilizar de inmediato la estrategia que decidió para comenzar a trabajar hacia sus objetivos. Manténgase bajo control revisando su presupuesto cada mes para asegurarse de haber ahorrado lo suficiente y de que los ahorros fueron a los lugares correctos. Para realizar ciertas partes de su plan, es posible que necesite la ayuda de un profesional. Por ejemplo, es probable que deba contratar a un corredor de inversiones para invertir sus ahorros en valores (acciones o bonos).
Seguimiento de su progreso. Mantenga un registro de los hitos a medida que avanza. Por ejemplo, tome nota cuando su cuenta de inversión alcance la mitad o la cuarta parte del valor de su objetivo. Celebre cualquier logro, como un hito alcanzado o la consecución de una meta a corto plazo. Esto puede ayudarlo a mantenerse motivado para completar sus metas a largo plazo.
Revise su plan si es necesario. Es inevitable que su situación cambie inesperadamente, para bien o para mal, en el transcurso de un plan financiero a largo plazo. Puede obtener un gran ascenso y ganar más, o puede perder su trabajo. Sus gastos podrían aumentar inesperadamente. En cualquier caso, tendrá que reevaluar su plan financiero para abordar los cambios en su situación. Si es necesario, vuelva a realizar el proceso de planificación para encontrar una nueva forma de abordar las circunstancias cambiantes.
- También puede encontrar que su estrategia elegida no es eficaz para ayudarlo a alcanzar sus metas. En este caso, reevalúe sus estrategias y seleccione una nueva que crea que será más eficaz.
Crea una estrategia de salida. Este es su plan para sacar dinero de sus ahorros para realizar una compra importante o para financiar su jubilación. Piense en cómo sacará el dinero cuando lo necesite y si habrá consecuencias fiscales por hacerlo. Resolver esto puede requerir la asistencia de un profesional de impuestos.
Ejemplos de metas financieras
Preguntas y respuestas de la comunidad
¿Cómo establece una meta de ahorro razonable?
Contador y planificador financiero certificado Ara Oghoorian es un contador financiero certificado (CFA), un planificador financiero certificado (CFP), un contador público certificado (CPA) y el fundador de ACap Advisors & Accountants, una firma boutique de gestión patrimonial y contabilidad de servicio completo. con sede en Los Ángeles, California. Con más de 26 años de experiencia en la industria financiera, Ara fundó ACap Asset Management en 2009. Anteriormente trabajó con el Banco de la Reserva Federal de San Francisco, el Departamento del Tesoro de EE. UU. Y el Ministerio de Finanzas y Economía de la República de Armenia. Ara tiene una licenciatura en Contabilidad y Finanzas de la Universidad Estatal de San Francisco, es un examinador bancario comisionado a través de la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal, tiene la designación de Analista Financiero Colegiado, es un practicante Certified Financial Planner ™, tiene una licencia de Contador Público Certificado un agente inscrito y tiene la licencia de la Serie 65.
Consejos
- Los planificadores financieros profesionales pueden cobrar hasta $ 2,000 por hacer un plan financiero para usted. Ahorre algo de dinero y resuélvalo usted mismo.
